主讲律师——广东王苗苗律师事务所 钟桂威律师
2020年10月，国务院部际联席会议决定在全国范围内开展断卡行动。今天，跟大家分享一下关于利用两卡进行电信诈骗的一些法律知识。
当前，全国电信网络诈骗犯罪形势严峻复杂，非法开办贩卖电话卡、银行卡是此类犯罪持续高发的重要根源，危害十分严重。此项行动是为了严厉打击整治涉“两卡”违法犯罪活动，坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。
首先我们要明确本次行动要断的是哪些卡，两卡主要指的是电话卡、银行卡，但此次行动中的“卡”指的是广义中的“卡”。首先手机卡，既包括我们平常使用的三大运营商的电话卡，也包括虚拟运营商的电话卡，还包括物联网卡。其次银行卡，包括了个人账户、对公账户以及非银行支付机构账户，也就是我们平常使用的微信、支付宝等第三方支付账户。
如此切断广义中“卡”，几乎是切断了不法分子当前使用的主流通讯和金融工具。此次行动就是斩断两卡的买卖链条，斩断不法分子的实施网络电信诈骗犯罪的一个重要环节。
那么此项行动主要的打击对象是什么？主要打击四种团伙，一是开卡团伙，主要是在各地运营商、企业营业厅开办电话卡、银行卡的人员。二是带队团伙，利用网络在各类QQ群、微信群等发布收购手机卡、银行卡信息，与开卡团伙交易，支付费用后收取手机卡、银行卡，交给收卡团伙，三是收卡团伙，发布信息招募带队团伙，接收各带队团伙的手机卡及银行卡后，送交贩卡团伙。四是贩卡团伙，发布信息寻找收卡团伙，接收全国各地收卡团伙的手机卡、银行卡，层层贩卖赚取差价。
这四种团伙囊括了非法买卖两卡完整产业链，足以见得国家对整治非法买卖两卡现象的决心，那么不法分子是如何对两卡进行买卖的？
近年，网络上非法买卖两卡已经形成了一个完整的“灰色产业链”——买证、开卡、卖卡、实施犯罪。
以买卖银行卡举例，买卖银行卡的第一步就是收购真实身份证，开卡团伙通过网络方式向农村地区、在校大学生、刚步入社会的年轻人为主的群体以每张50元-100元的价格收购身份证，卖证者再向公安部门挂失，申领新的身份证。收购到真实身份证后，以小团伙作案为主，流窜于各银行网点作案，大量开卡，因为银行开卡不做数量限制，且有的银行可以用柜员机自主开卡甚至可以委托他人开卡，曾有不法分子用一张身份证开了2000多张银行卡进行贩卖，获利数十万元。
贩卡团伙获得大量银行卡、电话卡之后，再通过在网上发布信息联系买家。或者把卡交给固定的下家去卖。单卡卖200-500元，以身份证、手机卡、开户信息、U盾、银行卡打包贩卖，则每套500元-1000元，以此转手买卖谋取利益。
诈骗分子利用买来的公民信息、银行卡、电话卡，实施下游犯罪，在电信诈骗犯罪中，买卖银行卡是不可分割的产业链和环节，诈骗分子将诈骗犯罪得来的款项，分次分批转到买来的成千上百张银行卡中，迅速转移资金并提现，使得警方追赃难上加难。自从断卡行动开展以来，我们经常可以在新闻上看到因出售、出借银行卡、电话卡而涉嫌违法被捕。
有些人随意把银行卡、电话卡借给别人使用，或者心存侥幸，想着多办卡找途径卖钱，或者将自己的微信支付宝等账户收取回扣帮他人提取资金，一不小心就涉嫌犯罪。
案例分享
被告人刘某通过app认识了一名网友，两人互加微信后，该网友告诉刘某，可以通过贩卖手机卡和银行卡赚钱，价格是电话卡120元一张，银行卡500元一张，并声称这些卡是用于淘宝刷单和网络赌博转账的。随后，该网友介绍了自己的上线给刘某，刘某与其上线互加了好友，称其收手机卡的价格是170元，并提供了联系方式和收货地址给刘某，让刘某有卡了就直接发货。刘某认识被告人龙某后，向龙某介绍可以去办理手机卡和银行卡卖给他以此赚钱，电话卡40-50元一张，银行卡200元一张，刘某则从中收取差价。龙某明知刘某收手机卡、银行卡是帮助网络犯罪的情况下，龙某依然办理了4张银行卡并卖出1张，卖完银行卡后，龙某又在三大运营商处办理了共计26张电话卡卖给刘某，从中获利2000余元。
刘某除了收取龙某的26张电话卡，还从其朋友手上收取了20余张手机卡，分几次将累计40余张手机卡通过快递方式寄给了上线，共非法获利1.5万余元。龙某贩卖的手机卡中有三张卡涉及多起网络诈骗案，贩卖的银行卡一天内有高达52万元的资金通过该卡进行支付结算。案发后龙某自动投案，刘某随后被抓捕。
2021年1月12日，法院判决刘某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币1万元；龙某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币2000元；对被告人刘某退缴的违法所得人民币1.5万元予以没收、对被告人龙某的违法所得人民币2000元予以继续追缴，上缴国库。
上述案例提到的帮助信息网络犯罪活动罪是新增设的罪名吗？
帮助信息网络犯罪活动罪是2015年11月1日开始实行的《刑法修正案（九）》增设的，是针对明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的行为而设。将帮助实施信息网络犯罪的相关活动独立入罪，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。也就是说，虽不直接参与犯罪活动，只是“顺手”帮个忙，这样也是犯罪。
那么社会各界是如何响应断卡行动的？我们日常生活中应当如何防范？
最近有办过手机卡的朋友应该知道，现在去办理手机卡不再像以往一般，仅是登记身份证信息，除了实名登记，还需要办卡人签署保证书、捺指印，以及进行人脸识别，如果遇到疑似老年人被骗去办卡的情况，业务员会进行更加严格的审核。
而各大银行也纷纷展开对银行卡的清理，多家银行发布公告，将对“睡眠账户”进行清理。目前建设银行、邮储银行、中信银行3家银行开始“加码”对个人账户的管理。对以下三类银行卡进行清理行动，第一类为建行三年不用，中信银行两年，余额为零。第二类为中信银行两年不用，余额10元及以下。第三类为邮政储蓄同一客户名下个人账户不超过Ⅰ类户1个，Ⅱ类户、Ⅲ类户各5个。
此外如有以下三种情况的朋友，应当抽空去查询名下是否有不知情的电话卡或者银行卡存在，以免被当作“违法犯罪嫌疑人”进行打击、惩戒，影响个人生活。第一种是将自己的银行卡出售或外借过的。有些人面对利益的诱惑，而作出的损人利己的事，是非常难以提防的。而银行卡被售出，大部分情况是被拿去做违法事件。这时候卡主甚至可能会被警方调查。第二种就是遗失过身份证的人，身份信息被盗用是很严重的事，有些人信用记录不好，可能会利用捡来的身份证去办理信用卡。一旦信用卡超出还款日期，还有可能对你产生负面影响，比如影响征信，以及办理房贷等。第三类就是银行卡非常多的人，卡一多，就容易出现混乱，如果管理不善将会带来很多的问题。
